Îmbunătățirea cadrului normativ de acordare a garanțiilor financiare pentru creditele contractate de ÎMM-uri de la băncile comerciale și Organizațiile de creditare nebancară (OCN), precum și instituirea unui nou mecanism de acordare a garanțiilor financiare - garanțiile de portofoliu de credite sunt prevederile proiectului hotărârii de Guvern pentu aprobarea Regulamentului cu privire la organizarea, funcționarea și utilizarea Fondului de garantare a creditelor pentru întreprinderile mici și mijlocii.
Documentul reglementează modul de organizare și gestionare a activității de garantare, procedura de selecție a creditorilor (bănci comerciale și OCN), stabilește mecanismul de acordarea garanțiilor financiare individuale, descrie mecanismul de acordarea garanțiilor de portofoliu de credite etc.
Conform Regulamentului, garanție de portofoliu de credite reprezintă garanție financiară emisă de către Garant pentru un portofoliu de credite eligibil al Creditorului, în condițiile unui contract de colaborare încheiat, în vederea partajării riscului de credit între Garant și Creditor asociat acestui portofoliu.
Regulamentul precizează că, Garantul emite garanții de portofoliu în favoarea Creditorilor eligibili, pentru totalitatea creditelor acordate Beneficiarilor și incluse în portofoliul de credite garantat și care corespund criteriilor și condițiilor de eligibilitate stabilite în Contractul de colaborare și produsele de garantare, respectând manualul operațional care prevede mecanismul de emitere, monitorizare, executare și recuperare a garanțiilor de portofoliu, precum și alte documente interne ale garantului.
Astfel, Garantul va emite următoarele tipuri de garanții de portofoliu:
- Garanție de portofoliu plafonată, ce presupune că Garantul este obligat să-și onoreze toate angajamentele de plată solicitate de Creditor privind executarea garanțiilor, până la atingerea valorii maxime a plafonului de garantare aferent portofoliului de credite garantat .
- Garanție de portofoliu neplafonată, ce presupune că Garantul este obligat să-și onoreze angajamentele de plată solicitate de Creditor privind executarea garanțiilor, până la valoarea maximă a plafonului de garantare.
În portofoliu pot fi incluse doar credite noi acordate, iar cota maximă de garantare nu poate depăși 80% din valoarea creditului, Garantul rezervându-și dreptul de a exclude tranzacțiile din portofoliu în caz de constatare a neconformităților, cu informarea Creditorului despre neconformitățile constatate.
Potrivit autorilor aprobarea noului Regulament vine ca urmare a punerii în aplicare a modificărilor operate prin Legea nr.79/2022 la Legea nr.179/2016 cu privire la întreprinderile mici şi mijlocii. Prin modificările aduse Legii, Fondul de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii administrat de ODA poate implementa un nou mecanism de garantare a creditelor utilizând garanțiile de portofoliu de credite.