În Monitorul Oficial din 24 iunie 2022 a fost publicat Regulamentul privind cerințele de creditare responsabilă aplicate organizațiilor de creditare nebancară (OCN), aprobat prin Hotărârea nr. 20/5 din 20 mai curent.
Regulamentul are drept scop stabilirea față de OCN înregistrate în Registrul organizațiilor de creditare nebancară autorizate a unor cerințe de acordare a creditului nebancar și/sau a leasingului financiar, inclusiv privind condițiile și modul de evaluare a capacității consumatorului de rambursare a creditului nebancar și/sau a leasingului financiar, precum și privind gradul de acoperire cu gaj.
Potrivit documentului, creditarea responsabilă reprezintă activitatea de creditare, în cadrul căreia creditorul efectuează o evaluare a bonității consumatorului, nu își asumă un risc ridicat de credit, nu permite consumatorului să își asume, în temeiul contractelor de credit, obligații financiare care excedează capacitatea sa financiară de rambursare și nu contribuie la acumularea rapidă a gradului de îndatorare a consumatorilor.
Drept urmare, evaluarea bonității reprezintă evaluarea capacității consumatorului de a-și asuma o anumită obligație în temeiul contractului de credit pe care consumatorul ar putea să o onoreze împreună cu obligațiile de credit deja asumate.
Regulamentul prevede că, la evaluarea bonității unui consumator, creditorul asigură colectarea și evaluarea informațiilor cu privire la:
1) veniturile confirmate ale consumatorului, diversitatea, sustenabilitatea, dinamica posibilă a venitului în viitor în baza factorilor obiectiv cunoscuți;
2) obligațiile consumatorului în temeiul contractelor de credit în curs de executare cumulate cu obligațiile de plată care derivă din contractul de credit solicitat, precum și alte obligații financiare ale acestuia pe baza unui volum suficient de informații obținute inclusiv de la consumator;
3) istoria de credit a consumatorului, obligațiile de credit restante și alte informații despre îndeplinirea necorespunzătoare a obligațiilor financiare curente sau anterioare de către consumator;
4) impactul circumstanțelor confirmate de consumator sau cunoscute de creditor asupra situației financiare a
consumatorului, precum și al altor factori, care pot afecta capacitatea consumatorului de a-și îndeplini obligațiile financiare, care pot provoca probleme financiare sau îndatorarea excesivă a consumatorului.
Actul detaliază informații cu privire la raportul dintre credite și garanții (RCG), ce se aplică numai creditelor pentru investiții imobiliare acordate consumatorilor și nu poate depăși valoarea de 80 la sută din credit. Încă un aspect descris în documentul vizat se referă la raportul dintre serviciul datorie și venituri (RSDV).
Hotărârea privind aprobarea Regulamentului va intra în vigoare din 1 septembrie 2022.