In urma ploilor abundente care au avut loc recent in Moldova au fost afectate zeci de gospodarii, au fost distruse sute de hectare de culturi agricole din mai multe localitati, iar zeci de autovehicule au fost inundate. Mai mult, numeroase persoane au suferit si traume fizice. Doar in municipiul Chisinau, pagubele provocate depasesc suma de 2,5 milioane de lei, potrivit autoritatilor locale.
In cazul in care autoritatile nu ofera despagubiri pentru cei afectati, o solutie ar fi obtinerea despagubirii de la companiile de asigurare, pentru persoanele care si-au asigurat bunurile respective sau au incheiat o polita de asigurari de accidente sau viata, pentru cazurile de vatamare corporala sau deces. Conform informatiei oferite de catre compania MOLDASIG "au fost inregistrate mai multe cereri cu privire la producerea accidentelor care ar fi cauzat pagube vietii si sanatatii persoanelor, dar si pentru pagube materiale produse bunurilor si autovehiculelor. Spre exemplu, mai multe persoane care detineau o polita de asigurare au primit traume cauzate de caderea crengilor si chiar a unor obiecte publicitare. Astfel toti asiguratii care au prezentat materialele eliberate de medicii specialisti vor beneficia de indemnizatii banesti in decursul a 7 zile lucratoare".
Reprezentantii de la KLASSIKA Asigurari ne-au confirmat ca au primit o cerere de despagubire pe asigurarea locuintelor: "Am primit o cerere de despagubire pentru o locuinta din sudul Moldovei, fundatia careia a fost afectata de apa. Urmeaza sa trimitem un inspector de dauna in vederea evaluarii pagubei, si intocmirea dosarului de dauna".
Asigurarea obligatorie RCA nu acopera pagubele provocate de inundatii!
Printre riscurile de catastrofa naturala care afecteaza destul de frecvent Moldova se numara cele de inundatii, ploi torentiale, grindina, seceta, cutremur, alunecari de teren, zapada excesiva si altele, acestea intrand in categoria "calamitati naturale".
Este important sa stim ca pagubele provocate autovehiculelor in urma calamitatilor naturale nu sunt acoperite de catre o polita de asigurare obligatorie auto RCA, acestea intrand la categoria excluderilor.
In schimb, "inundatiile si ploile torentiale sunt acoperite de asigurarile CASCO", ne-au declarat oficialii KLASSIKA Asigurari.
De altfel, majoritatea companiilor de asigurare din piata au confirmat pentru www.xprimm.md ca ofera protectie pentru aceste riscuri prin politele CASCO.
In plus, asigurarea facultativa CASCO ofera protectie si pentru:
- accidente rutiere, inclusiv tamponare si rasturnare
- incendiul si explozie
- cadere peste masina asigurata sau lovire de obiecte straine
- furt sau actiuni ilicite ale tertelor persoane
- calamitati naturale, precum: lovitura de fulger, ploi torentiale, grindina, inundatie, furtuna, cutremur de pamant, alunecari de teren, caderii abundente de zapada, avalansa de zapad.
Astfel, pentru daunele provocate autovehiculului ca urmare a inundatiilor sau a ploilor torentiale poti cere despagubire de la compania de asigurare care a emis polita facultativa auto CASCO.
Potrivit informatiei transmise de reprezentantii MOLDASIG, unuia dintre clientii asiguratorului i-a fost inundata masina, ca urmare a ploilor torentiale: "In urma evaluarii daunei provocate, clientul a fost despagubit in baza politei de asigurare facultativa CASCO. Iar, in conformitate cu conditiile de asigurare ale companiei pe asigurare tip CASCO daunele provocate de inundatii si ploi torentiale sunt acoperite si despagubite".
Insa, daca dauna a survenit in urma "exploatarii mijlocului de transport pe portiunile de drum inundate, intrarea cu mijlocul de transportin lacuri, rauri, balti, portiuni de drum inundate din cauza conditiilor meteorologice (ploi, scurgeri de apa de diferita natura)", atunci aceasta dauna nu este despagubita, fiind o excludere mentionata expres in polita CASCO, au declarat reprezentantii KLASSIKA Asigurari.
In aceeasi ordine de idei, locuintele si bunurile afectate de inundatii readuc in prim plan problema gradului redus de cuprindere a asigurarilor de locuinte si bunuri in Moldova, aceasta fiind facultativa. Astfel, doar 2% din proprietarii de locuinte si bunuri detin o asemenea asigurare, comparativ cu Romania, unde asigurarea locuintelor este obligatorie prin lege, iar gradul de cuprindere in asigurare se ridica la 20%.
In Moldova, proprietarii de locuinte care au inregistrat daune in urma ploilor abundente si detin o polita valabila de asigurare a locuintelor pot solicita de la asigurator sa fie despagubiti. Reprezentantii companiei de asigurare MOLDASIG au confirmat pentru portalul www.xprimm.md faptul ca polita de asigurarile de locuinte, inclusiv bunurile persoanelor fizice "include acoperire in caz de incendiu, actiunea apei, fenomene naturale, actiuni externe, actiuni ilicite ale tertilor persoane, etc. Astfel, ploile abundente sunt incluse in grupa de riscuri' fenomene naturale' , prin urmare, toate daunele cauzate asiguratilor de ploile abundente vor fi despagubite" .
De asemenea, si in cazul DONARIS VIG , "riscurile precum actiunea apei si calamitatile naturale sunt acoperite de politele de asigurare a bunurilor si CASCO".
In plus, asigurarea facultativa de locuinta ofera protectie si impotriva altor riscuri precum incendiu, explozie, explozie de gaz; prejudicii cauzate tertilor; caderea aparatelor de zbor; actiunea grindinei si altele.
Insa, este bine de stiut ca in cazul in care bunurile au fost afectate de apa care a patruns prin ferestre sau usi deschise, sau aceste bunuri au fost depozitate in beciuri la o distanta mai mare de 20 cm de la suprafata pamantului, atunci asiguratorul este indreptatit sa refuze despagubirea pagubelor produse, ne-au confirmat reprezentantii de la KLASSIKA Asigurari.
Cu toate acestea, conditiile de asigurare difera de la asigurator la asigurator, astfel incat trebuie sa cititi cu atentie clauzele contractuale, precum si riscurile/excluderile din polita in momentul in care incheiati o asigurare.
Care sunt pasii de urmat pentru asiguratii care au suferit o dauna ca urmare a inundatiilor?
In cazul survenirii cazului asigurat, recomandarea companiilor de asigurare pentru proprietarii de locuinte, inclusiv bunuri, este sa intreprinda toate masurile posibile in vederea salvarii bunurilor asigurate, evitarii deteriorarii in continuare a acestorasi inlaturarea cauzelor care ar cauza extinderea pagubelor.
Pasul doi ar fi, in 24 de ore (nota red.: Atentie! Ar putea exista diferente de la companie la alta) de la producerea evenimentului sa-l instiinteze, in scris, pe asigurator despre cazului asigurat, cu prezentarea actelor necesare in vederea deschiderii dosarului de dauna.
Mai mult, pana la evaluarea pagubei de catre reprezentantul companiei de asigurare, asiguratul este obligat sa pastreze toate bunurile ramase dupa producerea evenimentului, atat cele deteriorate, cat si cele nedeteriorate.
De asemenea, in urma consultarii conditiilor de asigurare a mai multor companii din piata, reiese ca in cazul calamitatilor naturale pentru confirmarea producerii cazului asigurat si stabilirea marimii prejudiciului, asiguratorul poate solicita prezentarea certificatul de la organele Serviciul Meteorologic si Seismologic de Stat sau de la alte institutii competente.
Important! Legislatia din domeniul asigurarilor din Republica Moldova nu reglementeaza un termen limita in care societatea de asigurare este obligata sa evalueze dauna si sa plateasca despagubirea (cu exceptia asigurarile obligatorii auto RCA). Astfel, pentru politele facultative, obligatiile partilor sunt stabilite si precizate in conditiile contractuale de asigurare si difera de la o companie de asigurare la alta.
Daunele cresc atat pe auto, cat si pe locuinte
Asigurarile auto genereaza cel mai insemnat volum de business pentru companiile de asigurare, reprezentand 66,27% din totalul subscrierilor pe piata, dintre care asigurarile auto facultative de tip CASCO au reprezentat in portofoliul pietei 19,46%. Valoarea despagubirilor platita de companiile de asigurare in primele trei luni a crescut cu peste 15%, pana la 34,58 milioane lei.
In acelasi timp, asigurarile de locuinte (asigurari de incendiu si alte calamitati naturale, precum si alte asigurari de bunuri, insumate) reprezinta a doua categorie de business pentru asiguratorii locali sau circa 9,14% din totalul pietei de asigurare. In perioada raportata, daunele platite de acestia pe aceasta asigurare au crescut cu 46%, in timp ce subscrierile s-au majorat cu peste 75%.