Prioritățile în materie de supraveghere bancară pentru perioada 2026-2027 reflectă strategia pe termen mediu a supravegherii bancare a Băncii Naționale a Moldovei (BNM) pentru următorii doi ani.
În perioada 2026-2027, BNM își va concentra eforturile de supraveghere asupra identificării, evaluării și gestionării adecvate a riscurilor relevante în domeniile-cheie ale supravegherii bancare, atât prin controale din oficiu, cât și prin inspecții pe teren, pentru menținerea unui sector bancar solid și sustenabil.
Prioritățile supravegherii bancare pentru perioada 2026-2027 reflectă necesitatea ca băncile să rămână reziliente în fața riscurilor geopolitice, a incertitudinilor macroeconomice, precum și a riscurilor aferente activităților de bază. Acestea vizează remedierea vulnerabilităților identificate ca urmare a exercițiilor SREP și a inspecțiilor pe teren, concomitent cu asigurarea rezilienței operaționale și a unor capacități solide în domeniul tehnologiilor informaționale și de comunicații (TIC).
În perioada 2026–2027, BNM își va concentra eforturile de supraveghere, atât prin controale din oficiu, cât și prin inspecții pe teren, asupra următoarelor domenii-cheie:
1. Guvernanța corporativă
BNM va urmări consolidarea calității guvernanței corporative, cu accent pe:
- funcționarea eficientă și responsabilă a organelor de conducere;
- existența unei culturi corporative și a riscului bine definite;
- evaluarea adecvării membrilor organelor de conducere și a persoanelor cu funcții-cheie;
- guvernanța datelor și calitatea raportărilor financiare și de risc. 2. Modelul de afaceri și strategia
Supravegherea va viza sustenabilitatea și viabilitatea modelelor de afaceri, capacitatea băncilor de a genera profituri recurente și diversificarea surselor de finanțare. De asemenea, va fi monitorizat impactul digitalizării și al extinderilor prin achiziții, fuziuni sau operațiuni transfrontaliere asupra profilului de risc. 3. Riscul de credit
Riscul de credit rămâne o prioritate majoră, în special în contextul creșterii accelerate a creditării. BNM va acorda o atenție sporită:
- creditelor acordate persoanelor fizice (ipotecare și de consum);
- creditelor digitale;
- identificării timpurii a deteriorării calității portofoliilor;
- provizionării adecvate și gestionării expunerilor neperformante.
4. Riscul operațional
Supravegherea va urmări întărirea rezilienței operaționale, inclusiv în domeniile:
- riscurilor cibernetice și de fraudă;
- externalizării serviciilor critice;
- continuității activității;
- calității și disciplinei raportării datelor.
5. Riscul de lichiditate și finanțare
BNM va evalua riscul de lichiditate inerent și cadrul de administrare a acestuia, precum și respectarea noilor cerințe prudențiale privind indicatorul de finanțare stabilă netă (NSFR), pentru a asigura capacitatea băncilor de a face față șocurilor pe termen scurt și mediu.
6. Riscurile aferente tehnologiilor informațiilor și comunicațiilor (TIC)
În contextul digitalizării accelerate, supravegherea TIC va rămâne o componentă strategică, fiind urmărite:
- guvernanța TIC;
- securitatea cibernetică;
- gestionarea incidentelor;
- continuitatea activității;
- dependența de furnizorii critici de servicii TIC.
7. Sistemele de plăți și serviciile de plată
BNM va monitoriza reziliența infrastructurilor pieței financiare, implementarea open banking, autentificarea strictă a clienților, funcționarea schemelor de plăți instant și procesul de integrare în SEPA, cu scopul consolidării siguranței și inovației în domeniul plăților.
8. Prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului
Supravegherea va fi orientată spre o abordare bazată pe risc, sprijinită de soluții informatice moderne pentru analiza la distanță. BNM va evalua eficiența controalelor interne, aplicarea sancțiunilor internaționale, utilizarea mecanismelor e-KYC și va continua alinierea cadrului normativ la cerințele Uniunii Europene.