Dacă deținem sau planificăm să devenim proprietari de autovehicule, fie noi sau de mâna a doua, trebuie să luăm în calcul necesitatea contractării unei asigurări de răspundere civilă auto (RCA). De fapt, este obligatoriu, prin efectul legii, să procuri o asigurare RCA pentru a putea circula legal pe drumurile din Republica Moldova. Această asigurare obligatorie este cel mai cunoscut tip de asigurare în Republica Moldova. Majoritatea moldovenilor la întrebarea ce este asigurarea în general răspund scurt „RCA” și folosesc în mod eronat acest termen pentru a include toate tipurile de asigurare.
Cum funcționează o asigurare RCA
Cu ajutorul RCA, le oferim protecție tuturor celor din jur ce participă la traficul rutier – șoferi ai altor autovehicule, pasageri din autovehicule, pietoni și deținători de proprietăți care pot fi afectați în mod potențial de utilizarea necorespunzătoare a unui autovehicul. Prin urmare, asigurarea RCA va putea fi folosită de păgubiți pentru repararea daunelor de către asigurător.
De ce trebuie să deținem o asigurare RCA
Legea obligă orice șofer de pe teritoriul țării noastre să dețină o poliță RCA tocmai pentru ca orice șofer, pasager, pieton din trafic să beneficieze de despăgubiri în urma unui posibil accident survenit pe teritoriul Republicii Moldova. Spre deosebire de asigurarea de tip CASCO, care este opțională, asigurarea RCA este obligatorie pentru orice deținător de mașină. În comparație cu o altă asigurare obligatorie – „Carte Verde”, care își are efectele juridice doar în afara țării, asigurarea RCA este esențială pentru circulația pe drumurile naționale. Lipsa unei polițe RCA va duce în mod inevitabil la o amendă aplicată proprietarului autovehiculului/șoferului de către poliția rutieră, cuprinsă între 1.500 și 3.000 de lei. În plus, acesta va suporta toate cheltuielile legate de dauna survenită în urma accidentului.
Ce este o asigurare RCA
RCA înseamnă asigurare de răspundere civilă auto. Este un tip de asigurare ce oferă acoperire pentru răspunderea juridică a proprietarului vehiculului față de terți, care rezultă din utilizarea vehiculului asigurat. Răspunderea civilă față de terți se referă la vătămările corporale sau daunele materiale suferite de o altă persoană decât șoferul vehiculului asigurat.
Perioada de acoperire a poliței RCA este de 12 luni pentru autovehiculele înregistrate în Republica Moldova.
Ce costuri se despăgubesc conform condițiilor asigurării RCA
Pentru vătămări corporale sau deces, inclusiv prejudicii morale;
Daune materiale, inclusiv costuri de radiere a vehiculului și cheltuieli de diminuare a daunei;
Costuri privind reparația vehiculului, dovedite prin documente emise de către unitățile de reparații sau prin documente emise în condițiile prezentei legi;
Cheltuieli de judecată suportate de persoana păgubită în procesul civil sau cheltuieli aferente soluționării alternative a litigiului, dacă soluția este favorabilă pentru persoana păgubită;
Costul unei singure evacuări a vehiculului avariat, care aparține persoanei păgubite, de la locul accidentului la locația reprezentantului de despăgubiri sau la unitatea de reparații aleasă de către persoana păgubită, în vederea reparării vehiculului, sau la cea mai apropiată locație de locul producerii accidentului sau la domiciliul persoanei păgubite, după caz, dacă respectivul vehicul nu se mai poate deplasa prin mijloace proprii sau deplasarea acestuia poate provoca pericol pentru siguranța traficului rutier.
Asigurarea RCA în Republica Moldova oferă acoperire pentru răspunderea juridică a proprietarului vehiculului față de terți, care rezultă din utilizarea vehiculului asigurat în următoarele limite stabilite: - 100 000 de euro pentru pagube materiale în cazul distrugerii sau avarierii bunurilor;
- 100 000 de euro per persoană pentru vătămări corporale sau deces;
- 500 000 de euro - limita totală per caz pentru vătămări corporale sau deces;
- 5 000 de euro per persoană pentru prejudicii morale ca urmare a dizabilității sau a decesului;
- 10.000 de euro - limita totală per caz pentru prejudicii morale ca urmare a dizabilității sau a decesului.
Cum este calculat prețul poliței RCA și ce reduceri legale sunt acordate
Prima de asigurare aferentă asigurării RCA se stabilește și se actualizează de către Banca Națională a Moldovei. Conform acestei metodologii, prima de asigurare se calculează în funcție de prima de asigurare de bază, la care sunt aplicați coeficienții de rectificare stabiliți și sistemul bonus-malus. La momentul actual, prețurile polițelor RCA trebuie să fie identice la toți vânzătorii de aceste polițe, iar orice acordare de reduceri care nu sunt stabilite de lege sunt interzise.
Pentru calculul prețului poliței RCA, la prima de bază se aplică un număr de coeficienți de rectificare stabiliți de Banca Națională a Moldovei în funcție de: statutul juridic al asiguratului – persoană fizică sau persoană juridică; teritoriul utilizării vehiculului – zonă rurală sau urbană; locul înmatriculării vehiculului; caracteristicile tehnice ale vehiculului – tipul vehiculului, capacitatea cilindrică, numărul locurilor; vârsta asiguratului și stagiul în conducere al acestuia; perioada de asigurare, la care se adaugă alți coeficienți, stabiliți prin hotărârea BNM: cuantumul cheltuielilor efective ale asigurătorului și cuantumul marjei de profit incluse în factorul de încărcare a primei de asigurare de bază.
Ce categorii de șoferi beneficiază de reduceri, conform prevederilor legale
Pentru persoane fizice există sistemul Bonus-Malus care influențează prima finală achitată. Conform acestui sistem, persoanele care au contractat asigurarea RCA pe parcursul anilor precedenți și nu au provocat accidente rutiere beneficiază de reduceri de la 5% la 50%.
Principiul de funcționare al sistemului Bonus-Malus este următorul: persoana (identificată prin IDNP) care dorește să contracteze o poliță RCA este verificată în baza de date a contractelor. Dacă în ultimele 12 luni persoana a fost parte a unui contract de asigurare RCA atât în calitate de asigurat, cât și indicată ca fiind admisă la conducere, din acel contract se extrage clasa Bonus-Malus care i-a fost atribuită. Apoi, persoana este verificată în baza de date a dosarelor de daune. Dacă în ultimul an nu se regăsește în accidente rutiere pentru care au fost achitate despăgubiri de asigurare, persoanei îi va fi atribuită următoarea clasă superioară față de cea inițială, iar la calcularea primei RCA aceasta va beneficia de o reducere de 5%. Reducerea poate ajunge la maxim 50% într-un termen de 10 ani, cu condiția că asiguratul nu a comis niciun accident rutier cu daune achitate de asigurători în acești 10 ani.