Odată cu stabilirea unor criterii clare privind evaluarea bonității debitorilor și intensificării eforturilor Comisiei Naționale a Pieței Financiare privind verificarea eficientă a respectării cerințelor legale de către participanții profesioniști, calitatea portofoliilor de creditare nebancară a crescut, fiind atestată, totodată, o tendință de încetinire a creditării pe acest segment.
În scopul asigurării stabilității și transparenței sectorului, precum și protejării drepturilor și intereselor consumatorilor, CNPF a modificat substanțial cadrul normativ aferent organizațiilor de creditare nebancară (OCN).
Astfel, în 2022, prin modificarea legislației, a intrat în vigoare o nouă limită la rata dobânzii - maxim 50%, concomitent cu plafonarea tuturor celorlalte plăți aferente pe o zi de credit (maxim 0,04% din valoarea totală a creditului nebancar/leasingului financiar acordat), inclusiv a penalităților.
De asemenea, în scopul neadmiterii supraîmpovărării cetățenilor, de la 1 septembrie 2022, CNPF a introdus noi rigori de activitate pe piață, odată cu intrarea în vigoare a Regulamentului privind cerințele de creditare responsabilă aplicate OCN-urilor, care stabilește condițiile și modul de evaluare a capacității consumatorului de rambursare a creditului nebancar/leasingului financiar.
Pentru a asigura respectarea noilor prevederi legale, CNPF a efectuat în anul 2022 un șir de controale tematice la peste 130 de OCN-uri. În urma acestora, au fost aplicate măsuri care vin să asigure disciplina și transparența pieței, precum și protecția drepturilor consumatorilor. Ca urmare a încălcării cerinței privind neadmiterea aplicării oricăror plăți a căror valoare totală depășește suma debursată conform contractului de acordare a creditului nebancar/leasingului financiar, un OCN a fost obligat să restituie mai multor persoane fizice circa 442 000 lei.
Totodată, în primele trei luni ale anului 2023, CNPF a continuat verificările tematice la mai multe OCN-uri, fiind constatate diverse abateri, printre care: încălcarea limitelor stabilite de legislație privind mărimea maximă a dobânzii și a altor plăți prevăzute în contract, încălcarea modului de evaluare a bonității consumatorilor de credite nebancare, încălcarea cerințelor privind clasificarea activelor etc. Drept consecință, autoritatea de supraveghere a prescris entităților să se conformeze necondiționat cerințelor legale și să remedieze carențele constatate, inclusiv:
- scutirea debitorilor în cazul a 75 contracte de credit de a rambursa plăți (dobânda, comisioane, taxe, penalități, dobânzi de întârziere și orice alt tip de plați) în mărime de 4,5 milioane lei;
- rambursarea sumei de circa 95 000 lei consumatorilor, în baza a 29 contracte de credit;
- reevaluarea întregului portofoliu de credite acordate consumatorilor ținând cont de abaterile constatate.
Adițional, ca rezultat al examinării petițiilor depuse de mai multe persoane fizice, CNPF a prescris la trei OCN-uri să solicite doar restituirea sumei inițiale, debursate conform contractelor de credit în cauză, fără revendicarea altor plăți.
Ca urmare a neîndeplinirii prescripțiilor CNPF privind înlăturarea încălcărilor constatate, autoritatea de supraveghere a suspendat, pe termen de o lună, activitatea de creditare nebancară a unei entități.
Notă: În prezent, în Registrul organizațiilor de creditare nebancară autorizate sunt incluse 127 OCN-uri cu dreptul de a desfășura activitate de creditare nebancară. Totodată, 33 de OCN-uri au activitatea suspendată.