Începând cu 25 octombrie 2025, au intrat în vigoare noi prevederi menite să consolideze protecția consumatorilor de servicii financiare și să crească responsabilitatea furnizorilor (Legea nr. 189/2025 pentru modificarea unor acte normative ce țin de protecția consumatorilor de servicii financiare). Aceste reglementări marchează un prim pas important în modernizarea cadrului național și în alinierea la standardele europene de transparență și corectitudine.
Legea a fost elaborată în contextul în care, din 1 iulie 2023, Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF) exercită atribuțiile de reglementare și supraveghere în domeniul protecției consumatorilor de servicii financiare, având ca obiectiv crearea unui sistem financiar echitabil și orientat spre consumator.
Prin noile reglementări, cadrul legal privind protecția consumatorilor se extinde, acoperind un spectru mai larg de servicii și categorii de clienți. Societățile de asigurări vor fi obligate să ofere informații clare și complete despre produsele propuse, inclusiv detalii precontractuale înainte de semnarea contractului. Instituțiile bancare vor trebui să asigure o comunicare mai transparentă, în special pentru contractele de credit încheiate online sau în spațiile comerciale. În același timp, contractele de credit vor include prevederi suplimentare pentru protejarea intereselor financiare ale consumatorilor, iar entitățile care oferă credite cu rată flotantă vor fi obligate să explice clar condițiile de modificare a dobânzii.
De asemenea, CNPF își extinde competențele asupra asociațiilor de economii și împrumut, precum și asupra companiilor de colectare a datoriilor aferente creditelor de consum, asigurând o supraveghere mai eficientă și echitabilă. Colectarea datoriilor va fi monitorizată pentru a preveni aplicarea comisioanelor sau a costurilor care depășesc limita legală. În plus, CNPF va supraveghea activitatea intermediarilor financiari, cum ar fi asistenții în brokeraj sau intermediarii de credite, pentru a combate practicile comerciale incorecte.
Un alt aspect important al noii legi vizează echivalarea drepturilor beneficiarilor de credite oferite de Asociațiile de Economii și Împrumut cu ale celorlalți consumatori de credite. Totodată, fidejusorii vor beneficia de protecții similare cu cele ale debitorilor, conform prevederilor Legii nr. 202/2013 privind contractele de credit pentru consumatori. Creditorii vor fi obligați să adopte politici interne de restructurare rezonabilă a datoriilor pentru persoanele ajunse în dificultate financiară, oferind o protecție suplimentară debitorilor, mai ales în perioadele de criză economică.
În domeniul asigurărilor, legea aduce mai multă claritate și echitate. A fost modificată metoda de calcul a perioadei de trei ani pentru utilizarea pieselor originale noi la reparația vehiculelor asigurate — aceasta va începe să curgă din momentul primei înmatriculări, eliminând astfel o inechitate existentă până acum. Totodată, furnizorii de asigurări vor fi obligați să evalueze necesitățile fiecărui consumator înainte de încheierea contractului, asigurând că produsul propus corespunde intereselor reale ale clientului. Înainte de semnarea contractului, consumatorii vor primi documentul de informare privind produsul de asigurare.
Legea introduce și posibilitatea completării electronice a formularului de constatare amiabilă, contribuind la simplificarea procedurilor pentru șoferi. În același timp, sunt stabilite cerințe mai stricte privind conținutul publicității la produsele de asigurare, pentru a preveni mesajele înșelătoare și pentru a garanta informarea corectă a consumatorilor.
Pentru a spori responsabilitatea furnizorilor, legea stabilește o procedură clară de examinare a reclamațiilor. Furnizorii vor fi obligați să răspundă consumatorilor în termen de cel mult 15 zile lucrătoare, iar în caz de nemulțumire, aceștia vor putea sesiza CNPF sau se pot adresa instanței de judecată. În același timp, CNPF va avea posibilitatea să efectueze „cumpărături de control”, o metodă modernă de verificare a modului în care sunt respectate drepturile consumatorilor în practică. „Implementarea Legii nr. 189/2025 reprezintă un pas mic, dar important, în sporirea protecției consumatorilor financiari. Noile reglementări asigură o informare mai clară a clienților privind condițiile și caracteristicile serviciilor financiare oferite, astfel încât deciziile acestora să fie mai bine fundamentate. Totodată, modificările aduse au sporit claritatea obligațiilor furnizorilor și permit un control mai riguros asupra activităților din domeniul financiar, contribuind la crearea unui mediu concurențial favorabil și la creșterea calității serviciilor”, a subliniat președintele CNPF.
Prin aplicarea acestei legi, cetățenii Republicii Moldova vor avea acces la produse și servicii financiare mai transparente, corecte și sigure. Se vor preveni abuzurile și practicile înșelătoare, se va îmbunătăți nivelul de incluziune financiară, iar CNPF va putea interveni prompt pentru a elimina neregulile de pe piață.