Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF) a elaborat un proiect de lege care reglementează comparabilitatea comisioanelor aferente conturilor de plăți, schimbarea conturilor de plăți și accesul la conturile de plăți cu servicii de bază. Documentul urmărește creșterea transparenței în relația cu consumatorii, facilitarea mobilității financiare și promovarea incluziunii financiare în Republica Moldova.
Elaborarea acestui proiect de lege este aliniată cu angajamentele asumate de Republica Moldova în procesul de aderare la Uniunea Europeană, ținând cont de recomandările formulate în cadrul Raportului Comisiei Europene privind extinderea UE pentru anul 2024 și de acțiunile prevăzute în Programul național de aderare pentru anii 2025–2029.
Proiectul de lege oferă soluții concrete pentru disfuncționalitățile existente pe piața serviciilor de plată, concentrându-se pe trei componente esențiale:
I. Transparența și comparabilitatea comisioanelor bancare
Proiectul introduce standardizarea denumirilor comisioanelor printr-o listă națională de servicii uzuale, care va conține termeni și definiții uniforme. Consumatorii vor primi, înainte de semnarea contractului, un document informativ privind comisioanele aferente contului de plăți, iar anual vor primi, în mod gratuit, un document detaliat al comisioanelor plătite și a dobânzilor acumulate. Totodată, CNPF va dezvolta o platformă online, cu acces gratuit, prin care publicul va putea compara comisioanele percepute de diferiți prestatori de servicii de plată (PSP) și identifica ofertele cele mai avantajoase.
II. Facilitarea schimbării contului de plăți
Proiectul prevede un mecanism simplificat, rapid și sigur de schimbare a contului de plăți între bănci, care nu implică eforturi semnificative din partea consumatorului. PSP destinatar va fi responsabil pentru inițierea și gestionarea procesului în numele consumatorului. PSP vor coopera între ei și vor informa clar consumatorii despre posibilitatea acestui serviciu. Comisioanele aferente vor fi complet transparente, iar PSP vor răspunde pentru eventualele pierderi financiare survenite în timpul transferului, inclusiv pentru comisioanele nejustificate sau penalități.
III. Accesul la un cont de plăți cu servicii de bază
Toți consumatorii, inclusiv cei care nu beneficiau anterior de servicii bancare, vor avea dreptul de a deschide un cont de plăți cu servicii de bază, fără discriminare. Acest tip de cont va permite efectuarea unor operațiuni esențiale, precum depuneri și retrageri de numerar, încasarea veniturilor, plata facturilor sau achiziționarea de bunuri și servicii. Conturile de plăți cu servicii de bază vor fi oferite gratuit sau contra unui comision rezonabil, iar PSP vor avea obligația de a informa consumatorii în mod accesibil despre acest drept.
Potrivit Global Findex Database 2021 al Băncii Mondiale, deținerea unui cont în rândul populației adulte din Republica Moldova era de 64,3 la sută în anul 2021, înregistrând o creștere de 20 de p.p. față de anul 2017, și de cca. 4 ori mai mare decât valoarea din anul 2011. Totuși, în comparație cu alte țări din regiune, nivelul de deținere a unui cont în Moldova este cu 13,5 p.p. sub media regională pentru Europa și Asia Centrală (excluzând țările cu venituri ridicate).