În contextul necesității de modernizare a pieței serviciilor de plată și al stimulării inovației în sectorul fintech, proiectul de lege pentru modificarea unor acte normative în vederea promovării economiei digitale și a comerțului electronic prevede instituirea unui regim distinct pentru „societățile de plată mici”. Măsura urmărește facilitarea accesului pe piață al operatorilor cu volum redus de activitate și reducerea barierelor de intrare pentru noii participanți.
În prezent, Legea nr. 114/2012 cu privire la serviciile de plată și moneda electronică instituie un regim unic de licențiere pentru societățile de plată, care presupune cerințe de capital propriu diferențiate de 350 000 lei, 900 000 lei și 2 200 000 lei, în funcție de serviciile prestate, precum și un set complex de obligații organizaționale și prudențiale. Aplicarea uniformă a acestor cerințe, inclusiv pentru startup-uri și fintech-uri aflate în faze incipiente de dezvoltare, generează bariere semnificative de intrare pe piață, întrucât costurile de capital și conformare sunt disproporționate în raport cu volumul redus de operațiuni.
În acest context, se propune completarea Legii nr.114/2012 cu noțiunea de „societate de plată mici”, definit ca societate comercială care prestează servicii de plată, ale cărei operațiuni de plată au un volum limitat, care își desfășoară activitatea exclusiv pe teritoriul Republicii Moldova și care îndeplinește criteriile stabilite de lege și de actele normative ale Băncii Naționale.
Astfel, societatea de plată mică poate desfășura activitatea de prestare a serviciilor de plată în Republica Moldova doar dacă este înregistrată în această calitate în conformitate cu prevederile Legii nr.114/2012, dacă valoarea totală a operațiunilor de plată executate, inclusiv prin intermediul agenților pentru care își asumă responsabilitatea deplină, nu depășește, calculată ca medie lunară pe perioada ultimelor 12 luni, echivalentul în lei a sumei de 3 000 000 EUR, dacă își desfășoară activitatea exclusiv pe teritoriul Republicii Moldova și dacă deține pe toată durata activității o asigurare de răspundere profesională sau o garanție comparabilă, conform actelor normative ale Băncii Naționale, destinată acoperirii răspunderii față de utilizatori și terți pentru prejudiciile cauzate prin încălcarea obligațiilor legale în prestarea serviciilor de plată. Lipsa sau încetarea valabilității asigurării ori diminuarea sumei asigurate sub nivelul minim stabilit constituie temei de refuz al înregistrării sau, după caz, de retragere a înregistrării și de încetare a dreptului de a presta servicii de plată.
Societatea de plată mică are obligația de a monitoriza permanent volumul operațiunilor de plată și de a ține evidențe care să permită determinarea lunară a mediei prevăzute de lege. În cazul în care această medie depășește plafonul stabilit, societatea are obligația de a notifica Banca Națională a Moldovei în termen de cel mult 5 zile lucrătoare de la constatare și de a depune, în termen de 30 de zile, cerere de autorizare ca societate de plată în regimul general sau de a-și reduce activitatea astfel încât să revină sub plafonul prevăzut de lege. Până la obținerea licenței corespunzătoare sau până la revenirea sub limita stabilită, Banca Națională a Moldovei poate dispune restricții temporare privind volumul și tipurile de servicii prestate.
În același timp, persoanele care intenționează să presteze servicii de plată în calitate de societate de plată mică se înregistrează la Banca Națională a Moldovei în condițiile stabilite de lege și de actele normative emise de aceasta. Persoanele înregistrate în acest regim beneficiază de derogări de la anumite cerințe aplicabile societăților de plată, în limitele stabilite de legislație, Banca Națională examinând documentele și informațiile prezentate în termenele și condițiile prevăzute de cadrul normativ.